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买房想要节省贷款利息?教你办理商业贷款转公积金贷款!

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www.tumuda.com   2016-10-17  沈阳装修网

  

  所谓商转公,是指购房者将商业贷款转为公积金贷款,目的是节省利息支出。目前由于牵扯购房者、银行和公积金三方的利益,存在诸多门槛。

  

  已经允许商转公的城市有深圳、武汉、重庆、太原、石家庄、福州等城市。

  

  条件是缴存公积金连续6个月以上,商业贷款连续还款1年以上。

  

  商转公需要满足的条件

  

  1、商转公,需要满足商业银行贷款合同约定的提前还款条件。

  2、其次,需符合公积金贷款条件,连续缴存时间,不超过贷款上限等。

  3、信用记录良好

  4、公积金中心同样要求贷款人须有良好的信用记录。

  

  这些情况不建议商转公

  

  1、享受过70%利率优惠的购房者

  2、7折利率已经非常接近同期公积金贷款利率。成本相差无几,没必要再走一套麻烦的转换手续。

  3、房贷接近结束的购房者

  4、选择10年期还款的购房者,如果已经连续换了6年以上了,也没必要选择商转公。

  5、打算提前还款

  6、如果准备在未来中短期选择提前还清所有贷款,可以不用办理商转公了。

  

  武汉办理商转公的要点

  

  1、必须是纯商贷,如果组合贷,则不能将组合贷中的商业贷款部分转为公积金贷款。

  2、须征得银行同意。如果没有特殊问题银行却设置障碍,应据理力争。许多银行为了防止收入缩水,会设置各种门槛,比如信用问题,需力争。

  3、贷款买房的朋友,如果选择商转公,必须办理好房产证。

  4、“商转公”需要担保机构,一般在武汉市公积金公积金管理中心指定的武汉信用风险管理有限公司办理担保手续,转贷额超过20万元的,担保费为1400元左右,具体可咨询该公司。

  

  商转公的办理流程

  

  第一步 贷款咨询,提交申请

  转贷人到原商贷银行咨询,领取《个人住房公积金转贷资料夹》,按要求填写完毕,并连同以下资料一同提交原商贷银行:

  

  1、借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;

  2、婚姻状况证明原件及复印件(单身需签署单身声明);

  3、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;

  4、办理原商贷的《借款抵押合同》原件和《商品(经济)房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件

  5、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》(二手房商贷转公积金贷款);

  6、房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书;

  7、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

  

  第二步 贷款受理

  1.受托银行与借款申请人进行面谈,审核其提交的申请资料;

  2.查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》,审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;

  3.受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”;

  4.对符合贷款条件的借款人,受托银行在公积金系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力,与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;

  5.受托银行在公积金系统中进行初审,初审未通过的,及时通知借款人并告知原因。

  

  第三步 办理担保

  对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续:

  1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明);

  2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件;

  3.受托银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。

  

  第四步 签订合同

  转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》。

  

  第五步 预存资金

  转贷人将原商贷余额与转贷的差额部分,用自有资金存入转贷银行开立的存款专户,用于提前结清原商业贷款。

  

  第六步 贷款发放

  管理中心发放贷款资金,由转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原商业贷款。

  

  第七步 办理抵押

  由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续,并办妥转公积金贷款抵押登记手续(此程序由担保公司办理)。